Jong beginnen is later winnen
Advertenties
Inleiding
De financiële crisis (2007-2011) heeft ons gemotiveerd om deze site op te zetten. De financiële instellingen, banken, verzekeringsmaatschappijen en tussenpersonen, bleken toch niet zo integer en betrouwbaar als verwacht mocht worden. Het toezicht, geregeld door de overheid, bleek ook niet altijd afdoende. Ook de overheid zelf faalde op een aantal fronten.
De AOW-rechten worden aangepast aan de nieuwe omstandigheden. We worden gemiddeld ouder en minder mensen moeten voor meer mensen betalen. De AOW leeftijd wordt waarschijnlijk verhoogd. De hoogte van de AOW uitkering kan niet langer worden gegarandeerd.
Dit alles heeft tot gevolg dat we ZELF voor een goede (aanvulling op de ) oudedagsvoorziening moeten zorgen.
“ Hoe moet ik dat doen, als ik onvoldoende kennis heb van deze hele materie. Ik weet niet eens wat er nu voor mij geregeld is. “ Is een veel gehoorde noodkreet.
We gaan proberen in deze site stap voor stap uit te leggen welke mogelijkheden er zijn, welke valkuilen er zijn en waar extra op gelet moet worden.
Kijk ook
eens op:
Wat is mijn pensioen?
We onderscheiden twee hoofdgroepen:
Middelloonregeling - het pensioen is een per- centage ( 80 % ) van het gemiddeld verdiende loon.
Eindloonregeling - het pensioen is een percen-tage ( 70 % ) van het laatst verdiende loon.
Voorbeeld:
Loon
Jaar 1 30.000 euro
Jaar 2 40.000 euro
Jaar 3 50.000 euro
Gemiddeld loon 120.000 : 3 = 40.000 euro
Stel 80 % hiervan = 32.000 euro
Eindloon = 50.000
Stel 70 % hiervan = 35.000 euro
In dit voorbeeld is het jaarlijkse pensioen
10 % hoger als er een eindloonregeling is overeengekomen!
Vooral bij diegenen die jaarlijks omhoog gaan in salaris en/of regelmatig promotie maken, moet er bij de middelloonregeling rekening worden gehouden met een terugval.
N.B. Het hier berekende
pensioen wordt pas
bereikt, als de benodigde
pensioenpremie is betaald!
(Vaak tot aan de pensioen-
datum.)
Is het pensioen gegarandeerd?
In de regel mag men aannemen dat de pensioen reservering bij grote pensioen- fondsen en verzekeringsmaatschappijen redelijk goed wordt beheerd. In Neder- land zijn regels opgesteld en bestaat er toezicht op de pensioenfondsen. De AFM heeft 18-2-2010 de uitkomsten gepre-senteerd van een drietal onderzoeken.
( Zie PDF congres )
Een pensioen kan waardevast of welvaartsvast zijn. Bij waardevast wordt er een inflatiecorrectie op de uitkering toegepast en bij welvaartsvast wordt tevens de algemene loonsom stijging doorberekend.
Wie betaalt de pensioenpremie?
Dit kan per werkgever verschillen. Er zijn drie mogelijkheden. De premie word betaald door:
- De werkgever
- De werknemer
- Door beiden
Hoe ontstaat een z.g. Pensioengat?
Als een periode geen pensioenpremie wordt betaald (b.v. bij werkloosheid) of als men overstapt naar een andere werkgever. Vaak gebeurt dit tegen een hoger salaris en/of er is een andere pensioenregeling van toepassing.
Het is mogelijk om het z.g. Pensioengat te verzekeren en het is meestal mogelijk het opgebouwde kapitaal van het ene pensioenfonds over te laten gaan in het andere, zodat alles in één hand blijft.
